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九斗鱼:金融安全问题日益严峻 业界发展监管科技应对挑战
2017-12-22 19:52:10 来源: 】 浏览:次 评论:0

   随着大数据、云计算和人工智能等技术推动金融科技的高速发展,监管机构和金融机构面临着新的需求与挑战:一方面,金融机构要探索如何采用新技术提高合规的有效性;另一方面,监管机构既要有效甄别以创新之名逃避监管的机构,又要减轻对“通过金融科技创新的金融机构”的监管负担。因此,金融机构和监管机构纷纷注意到新科技在监管中的重要性,监管科技便应运而生。

   那么什么是监管科技呢?     国际金融协会(IIF)将监管科技(RegTech)定义为“能够有效和高效解决监管和合规性要求的新技术”。监管是对监管机构而言的,而合规性则是指金融机构要满足合规要求。从某种程度上来讲,监管科技可以同时帮助到监管者和被监管者。九斗鱼黄伟表示,监管科技的本质是采取新技术,在监管部门和金融机构之间建立起可信赖的、可持续、可执行的监管协议与合规性的评估机制,旨在提高监管部门的监管效率,降低金融机构的合规成本。
  
   大力发展监管科技以应对挑战 
  随着新技术和商业模式的不断涌现,当前金融业务客观上已经形成了跨行业、跨市场、跨国界的新态势,金融风险环境日趋复杂,加剧了潜在金融风险。尽管监管科技本身还未完善发展,在监管领域全面应用还存在问题和障碍,但应看到新兴科技在监管中的应用,看到监管科技的未来:
  1、去中心化,解决数据标准化障碍。目前由于某些数据的定义和监管概念差异巨大,不同国家和机构在数据定义和标准设定上数据不兼容,监管科技公司无法开发覆盖多国的监管解决办法。随着技术日新月异,数据的标准和定义也在不断更新,监管层着力推动那些已在业内获得广泛共识的标准,同时对新数据概念保持开放心态。
  2、在保护数据安全的条件下实现数据共享。保护投资者的数据安全是数据共享的前提,所以制定者需要持续评估科技发展对数据安全和隐私保护的影响,确保政策在数据保护和有效利用之前取得平衡,若一味的数据保护或数据本地化,可能成为信息共享的屏障,导致金融机构成为信息“孤岛”。因此,取得数据安全和数据共享之前的平衡是监管层的优先议题。
  3、建立数字化监管系统,以大数据、云计算、人工智能为基础,接入金融机构数据端口直接采集数据,完成动态监督。数字监管系统的建立,将改变目前“人工报数”的被动监管、事后监管格局。同时,由于数据实时更新,造假成本增加,监管有效性也会提高。
  “目前,中国监管科技的发展滞后于金融科技,通过借鉴‘监管沙箱’、‘创新中心’和‘创新加速器’等成熟的国际经验,建立起监管者、政府、金融机构、金融科技和监管科技初创企业之间的良性互动,有助于提高市场对监管的理解,也有助于减少监管执行的博弈成本。”九斗鱼黄伟还补充,监管科技产品市场针对性非常强,多数解决方案都需要来自金融机构、产品开发者和监管机构的通力合作,其所具备的快速、精确、高效的特征,以及可统筹、可规划、可持续的特点,与国家金融战略需求高度契合。总而言字,监管科技未来发展前景广阔,通过新技术的应用,将会提高监管能力和效率,提高风险、合规的有效性和准确性。

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